สสว. เผยความต้องการ Micro SME เงินทุนยังนำโด่ง อนุมัติช่วยเหลือ 692 ราย วงเงิน 498.68 ล้านบาท

ความต้องการด้านเงินทุนยังเป็นโจทย์สำคัญของผู้ประกอบการ Micro SME สะท้อนจากผลการดำเนินงานโครงการเงินกู้ยืมปลอดดอกเบี้ยรายละไม่เกิน 1 ล้านบาท ภายใต้กรอบวงเงินรวม 3,000 ล้านบาท ของ สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.)

ข้อมูลการดำเนินงานระบุว่า มีผู้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อแล้ว 4,740 ราย ขณะที่ผ่านการอนุมัติ 692 ราย คิดเป็นวงเงินรวม 498.68 ล้านบาท ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนภาพสำคัญของตลาด Micro SME ว่า ความต้องการสภาพคล่องยังอยู่ในระดับสูง ขณะที่การเข้าถึงแหล่งเงินทุนยังเป็นโจทย์ที่ต้องพัฒนาต่อ

สำหรับ Micro SME ปัญหาไม่ได้อยู่ที่การไม่มีความต้องการลงทุน แต่คือการทำให้ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินที่เหมาะสมได้จริง

เงินทุนยังเป็นความต้องการอันดับหนึ่งของ Micro SME

ผลสำรวจความต้องการของผู้ประกอบการใน 3 จังหวัดนำร่อง ได้แก่ เชียงใหม่ ชลบุรี และสระแก้ว พบว่า การเข้าถึงแหล่งทุนและสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ เป็นความต้องการอันดับต้น ๆ ของผู้ประกอบการ

รองลงมาคือ การตลาดและการขยายช่องทาง E-Commerce การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบรรจุภัณฑ์ให้ได้มาตรฐาน การปรับปรุงกระบวนการผลิต และการพัฒนาองค์ความรู้

ลำดับดังกล่าวสะท้อนว่าโจทย์ของ Micro SME ไม่ได้มีเพียงเรื่องเงินทุน แต่เป็นปัญหาแบบ หลายมิติ ที่เชื่อมโยงตั้งแต่เงินทุน การตลาด มาตรฐานสินค้า ไปจนถึงประสิทธิภาพการผลิต

หากพิจารณาในมุมธุรกิจ จึงไม่ควรแยกมาตรการสนับสนุนแต่ละด้านออกจากกัน เพราะเงินทุนที่เข้าถึงได้อาจช่วยให้ธุรกิจเดินต่อ แต่การเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันจำเป็นต้องมีทั้ง เงินทุน + ตลาด + มาตรฐาน + ความรู้ ควบคู่กัน

ช่องว่างการเข้าถึงทุน เปิดโจทย์ใหม่ให้ภาคการเงิน

ตัวเลขผู้ยื่นขอสินเชื่อ 4,740 ราย เทียบกับผู้ที่ได้รับอนุมัติ 692 ราย ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการออกแบบกลไกสนับสนุนที่สอดคล้องกับลักษณะของ Micro SME มากขึ้น

โดยเฉพาะธุรกิจรายย่อยที่อาจมีข้อจำกัดด้านข้อมูลทางการเงิน ระบบบัญชี หรือความพร้อมในการจัดทำข้อมูลเพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ การออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินจึงอาจต้องพิจารณามากกว่าการใช้เกณฑ์สินเชื่อแบบเดิม

โจทย์ของตลาด Micro SME จึงไม่ใช่เพียง “เพิ่มวงเงินสินเชื่อ” แต่คือการออกแบบกระบวนการที่ช่วยให้ธุรกิจรายย่อยเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น ขณะเดียวกันยังบริหารความเสี่ยงของผู้ให้กู้ได้

ประเด็นนี้เปิดพื้นที่ให้ ธนาคาร ฟินเทค และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ พัฒนาบริการที่ใช้ข้อมูลดิจิทัลเข้ามาช่วยประเมินศักยภาพธุรกิจ ลดต้นทุนกระบวนการ และออกแบบผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับวงจรเงินสดของผู้ประกอบการแต่ละประเภท

E-Commerce และมาตรฐานสินค้า คือโจทย์ต่อจากเงินทุน

เมื่อเงินทุนเป็นความต้องการอันดับแรก ขณะที่ การตลาดและ E-Commerce ตามมา จึงสะท้อนอีกด้านว่า Micro SME ต้องการทั้ง “เงินเพื่อเดินธุรกิจ” และ “ช่องทางเพื่อสร้างรายได้”

แพลตฟอร์ม E-Commerce จึงมีโอกาสเข้ามามีบทบาทมากกว่าการเป็นช่องทางจำหน่ายสินค้า หากสามารถเชื่อมโยงบริการสนับสนุนอื่น ๆ เช่น การพัฒนาร้านค้าออนไลน์ ระบบชำระเงิน การวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า และการทำตลาดดิจิทัล ก็จะช่วยตอบโจทย์ผู้ประกอบการได้ครอบคลุมมากขึ้น

ขณะเดียวกัน ความต้องการด้าน ผลิตภัณฑ์ บรรจุภัณฑ์ และมาตรฐานสินค้า ก็เป็นอีกสัญญาณว่า เมื่อธุรกิจต้องการขยายตลาด สิ่งที่ตามมาคือความจำเป็นในการยกระดับคุณภาพให้สามารถเข้าสู่ช่องทางจำหน่ายที่มีข้อกำหนดสูงขึ้น

คูปองตรวจมาตรฐาน เติมเต็มอีกหนึ่งคอขวดของ SME

นอกจากมาตรการด้านเงินทุนแล้ว สสว. ยังมีมาตรการสนับสนุนคู่ขนานร่วมกับ บริษัท ห้องปฏิบัติการกลาง (ประเทศไทย) จำกัด หรือ เซ็นทรัลแล็บไทย โดยมอบคูปองสำหรับตรวจวิเคราะห์มาตรฐานและความปลอดภัยให้กับสินค้ากลุ่ม อาหารและเครื่องสำอาง

ข้อมูลระบุว่า มีผู้ประกอบการจองสิทธิ์แล้วกว่า 850 ราย สะท้อนความต้องการด้านการตรวจวิเคราะห์และยกระดับมาตรฐานของผู้ประกอบการอีกส่วนหนึ่ง

มาตรการลักษณะนี้จึงมีความสำคัญในฐานะการลดต้นทุนบางส่วนของกระบวนการพัฒนาสินค้า โดยเฉพาะผู้ประกอบการที่ต้องการขยายจากตลาดเดิมไปสู่ช่องทางจำหน่ายที่มีข้อกำหนดด้านคุณภาพและความปลอดภัยสูงขึ้น

จาก “เงินทุน” สู่ระบบสนับสนุน Micro SME แบบครบวงจร

ภาพรวมจากทั้ง ข้อมูลการขอสินเชื่อ และ ผลสำรวจความต้องการของผู้ประกอบการ สะท้อนว่า การยกระดับ Micro SME จำเป็นต้องมองมากกว่าการเติมสภาพคล่องระยะสั้น

กรอบวงเงิน 3,000 ล้านบาท จะสร้างผลกระทบทางเศรษฐกิจได้มากขึ้น หากสามารถเชื่อมโยงเงินทุนเข้ากับมาตรการอื่นที่ผู้ประกอบการต้องการ ไม่ว่าจะเป็น การตลาด E-Commerce การพัฒนาผลิตภัณฑ์ มาตรฐานสินค้า การเพิ่มประสิทธิภาพการผลิต และการพัฒนาทักษะ

สำหรับภาครัฐ โจทย์สำคัญจึงอยู่ที่การทำให้มาตรการสนับสนุนแต่ละส่วนเชื่อมต่อกันมากขึ้น ขณะที่ภาคการเงินและผู้ให้บริการธุรกิจมีโอกาสเข้ามาพัฒนาโซลูชันที่ตอบโจทย์ Micro SME ตั้งแต่ การเข้าถึงทุน ไปจนถึงการสร้างรายได้และยกระดับขีดความสามารถในการแข่งขัน

เพราะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เงินทุนอาจเป็นจุดเริ่มต้นของการอยู่รอด แต่การเข้าถึงตลาด มาตรฐาน และความสามารถในการเติบโต คือสิ่งที่จะกำหนดว่าธุรกิจจะก้าวต่อไปได้ไกลแค่ไหน